DISQUS

Zippy · 1 year ago

Le problème justement, c'est que les problèmes ou les besoins entre une grosse star-up et un petit entrepreneur du web ne sont pas du tout les mêmes. Donc les mythes ne sont pas les mêmes ;)

julien51 · 1 year ago

Tout à fait, mais dans les mythes ci-dessus, beaucoup peuvent s'appliquer aux deux!

Martin · 1 year ago

Ouvrir une entreprise, même en France, c'est facile. En revanche, la faire vivre et le faire développer, c'est une autre paire de manches et beaucoup d'entrepreneurs croient qu'il suffit de se concentrer sur le métier qu'ils aiment et le reste suivra. Oui, ça suivra... ou pas. Entreprendre, c'est notamment difficile parce qu'il faut s'intéresser à des corps de métier qui ne sont pas ceux dont on rêve, y compris le secrétariat ou la comptabilité quand on monte une entreprise de services informatiques...

Pour ce qui est des banques, je ne suis pas certain qu'elles soient prêtes à financer une entreprise nouvelle si facilement. J'ai ouvert un compte personnel et professionnel dans la même banque à quelques semaines d'intervalles. Alors que mon interlocutrice était enthousiaste au début, elle a fini par me rappeler le lendemain pour annuler mon autorisation de découvert personnel accordé lors du rendez-vous en attendant les premiers résultats réels et concrets de l'entreprise. Cependant, avec un prévisionnel concret et réaliste, basé sur des promesses de contrats de clients véritables, les banques peuvent tout à fait envisager de financer une partie des investissements, mais certainement pas le fonds de roulement de l'entreprise, ce que financent plutôt les capitaux risques.

Pour ma part, cependant, j'ai financé mon entreprise par l'endettement, et en France, il existe de nombreux organismes qui aident les jeunes entrepreneurs ("jeunes créateurs" au sens "nouveaux chefs d'entreprises", sans rapport avec l'âge) à trouver les fonds nécessaires à la création de l'entreprise.

Sur les 10.000 € de capital de ma société, j'ai financé moi-même à hauteur de 7.000 € la mienne à base de prêts (2/3 environ) et subventions (1/3 environ), auxquels se sont ajoutés 3.000 € d'investissement de mes proches (le fameux "love money"). Dans tous les cas, le financement correspondait aux besoins, basés sur un prévisionnel établi avec des professionnels, et s'il y avait eu des besoins plus importants, trouver ces sommes n'auraient pas été particulièrement difficile avec un discours qui se tient et les bons interlocuteurs.

julien51 · 1 year ago

@Martin : je pense au contraire que les banques financent plus un fond de roulement, bien moins risque -en se garantissant par exemple, sur les comptes clients- que les investissements. Dans le premier cas, on reste sur du court terme et le risque est plus faible : l'argent est la, il faut juste aller le chercher chez les clients! Enfin, dans tous les cas, ce que la banque vous accordera d'un cote, elle le prendra d'un autre : elle veut bien financer votre start-up risquee, mais dans ce cas, elle ne prend pas de risques avec vous, personnellement! Elle ne met pas tous ses oeufs dans le meme panier!

Cela dit, effectivement la structure de financement que tu evoque me parait assez raisonnable et commune : une majeure partie apportée par toi -qui rassure les autres investisseurs-, puis une part -assez systématique- des services "publics" et enfin le love money!